11 cose da sapere su come ottenere un mutuo in Croazia

Quando stai pensando di acquistare una casa e ottenere un mutuo in Croazia, ogni piccola informazione e consiglio di qualità è il benvenuto. È utile ascoltare le esperienze di altre persone e leggere tutto ciò che puoi trovare sull'argomento.

È una decisione a lungo termine, quindi prenditi abbastanza tempo prima di prendere una decisione definitiva. L'acquisto di una proprietà al di fuori del proprio paese d'origine può essere particolarmente snervante. Per rendere le cose un po' più semplici, abbiamo elencato 11 cose che dovresti sapere prima di cercare un mutuo in Croazia.

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Detto questo, iniziamo.

1. Qual è la differenza tra un mutuo in Croazia e un mutuo per la casa?

Un mutuo ipotecario è un prestito in cui utilizzi la tua proprietà come strumento assicurativo, ad esempio una garanzia per ottenere una determinata somma di denaro. Se non paghi i tassi del prestito alla banca in tempo, la banca può prendere questa proprietà collaterale per saldare il debito.

Un prestito immobiliare è un prestito utilizzato per l'acquisto di un appartamento o di una casa, per la costruzione di una nuova casa o per la ricostruzione e il miglioramento di una casa o di un appartamento esistente. Questa casa o appartamento è allo stesso tempo uno strumento assicurativo e la banca può subentrare se non paghi regolarmente i tassi di prestito.

2. Che cos'è un "beni pignorati"?

Uložena nekretnina (una proprietà costituita in pegno) è una proprietà che puoi utilizzare come strumento assicurativo, come garanzia, quando fai domanda per un prestito ipotecario. Ciò conferisce alla banca il diritto di rilevare la tua proprietà se non effettui i pagamenti del debito in tempo o se hai completamente interrotto i pagamenti.

Quando richiedi l'hipotekarni kredit (un prestito ipotecario), "impegnerai" la tua proprietà esistente. Quando fai domanda per stambeni kredit (un prestito immobiliare), la proprietà in pegno sarà il tuo nuovo appartamento.

3. Puoi ottenere un mutuo in Croazia in valuta estera

Hai la possibilità di ottenere un mutuo ipotecario in valuta estera; non deve essere in kuna croata. Se decidi di ottenere un mutuo in una valuta estera, assicurati che sia stabile poiché le fluttuazioni possono avere un impatto sul tasso del mutuo ipotecario. Ad esempio, il tasso di cambio dell'euro è abbastanza stabile.

Indipendentemente dalla valuta del tuo prestito, sei tenuto a rimborsare il tuo prestito in kuna croata. Se hai preso un prestito in euro, ripagherai il prestito in kuna secondo il tasso di cambio medio dell'HNB (Hrvatska Narodna Banka, Banca nazionale croata) per l'euro valido il giorno del rimborso.

4. Qual è il tasso di interesse tipico?

I tassi di interesse per i prestiti ipotecari possono variare notevolmente a seconda della banca, dell'età, del periodo di rimborso e della situazione finanziaria. Ogni banca ha le sue regole. Per i prestiti immobiliari, il tasso di interesse può variare dal 3% al 7%.

5. Potresti recuperare gli interessi pagati

Per ogni mutuo immobiliare pagherai un tasso di interesse definito. La buona notizia è che il denaro che paghi in interessi alla banca viene calcolato nel rimborso delle tasse annuale. Ciò significa che quando lo Stato calcola l'importo annuo di denaro che ti verrà restituito come rimborso delle tasse, anche il tasso di interesse pagato alla banca sarà incluso in questo rimborso. Naturalmente, questo presuppone che tu sia residente fiscale in Croazia.

6. E se hai più di 60 anni?

Quando una banca calcola il periodo di rimborso, presume che estinguerai il mutuo entro i 60 anni. Il numero di anni che ti restano prima dei 60 anni determinerà il periodo di rimborso.

Se hai più di 60 anni o più, ottenere un mutuo sarà molto più difficile. Se sei preso in considerazione per un prestito, potresti essere approvato solo per una piccola parte del prezzo di acquisto o presentare garanzie aggiuntive. Le politiche variano da banca a banca.

7. Ci sono due contratti

Se hai intenzione di acquistare un immobile parzialmente finanziato con un mutuo ipotecario, allora avrai bisogno di due contratti. Il primo contratto sarà un accordo stipulato direttamente con il proprietario che dichiara la tua intenzione di acquistare la proprietà e l'intenzione del proprietario di vendere la proprietà. Di solito, questo contratto è accompagnato da un pagamento del 10% dall'acquirente al venditore.

Se l'acquirente non procede con l'acquisto, perderà questo pagamento del 10%. Se il venditore non procede, deve pagare all'acquirente il doppio dell'importo di questo pagamento iniziale.

Questo pagamento iniziale è in contanti e non è coperto dal mutuo ipotecario. Cosa c'entra questo con il tuo mutuo? Questo primo contratto sarà registrato al catasto in cambio di un certificato di proprietà che verrà richiesto dalla banca come parte della tua richiesta di mutuo. Una volta approvato, firmerai un secondo contratto con il proprietario che indicherà i dettagli finali della vendita.

8. Solo alcuni immobili possono essere acquistati con mutuo

Secondo la Zakon o stambenom potrošačkom kreditu (Legge sul credito al consumo abitativo), è possibile ottenere un mutuo ipotecario per:

Una casa familiare o un appartamento destinato ad abitazione o una casa o un appartamento destinato ad essere utilizzato per affitti per le vacanze
Un garage o posto auto, che il consumatore acquista o dà in pegno insieme alla proprietà
Terreno destinato alla costruzione di un immobile

9. Le banche non finanzieranno l'intero prezzo di acquisto

Le banche non finanzieranno il 100% del prezzo di acquisto della proprietà. Di solito, finanzieranno solo il 75%. Il restante 25% lo devi pagare in contanti direttamente al proprietario. Se sei arrivato fino a questo punto, hai già pagato il 10% al proprietario nel primo contratto. Quindi devi solo pagare un ulteriore 15% in contanti al proprietario.

Queste percentuali possono variare leggermente a seconda di vari fattori come la banca, la tua situazione finanziaria, il valore della casa, ecc., ma la differenza sarà trascurabile.

10 Il tuo status di residenza fa la differenza

Prima di approvare un mutuo, le banche croate vogliono la garanzia che li ripagherai. Se hai una residenza temporanea, è altamente improbabile che ti venga approvato un mutuo. Se sei approvato, sarà per una frazione del prezzo di acquisto. Molto probabilmente, verrai rifiutato, dal momento che non hai ancora dimostrato la tua connessione a lungo termine con il paese e ti vedono come un rischio.

Le banche preferiranno sempre residenti permanenti e cittadini croati quando emettono un mutuo. L'eccezione sarebbe per i cittadini dell'UE, che tecnicamente dovrebbero essere trattati come cittadini croati in generale. Ci sono alcune banche che prestano a cittadini dell'UE a condizione che possano dimostrare di percepire uno stipendio regolare, sia in Croazia che nel loro paese d'origine.

11 Puoi scegliere il tuo piano di rimborso

Per quanto riguarda il tuo piano di rimborso, hai due opzioni. Puoi rimborsare il tuo mutuo ipotecario in rendite/tasso mensili uguali o in rendite con un aumento graduale in quattro periodi di rimborso. Queste opzioni dipendono dalla tua banca e dalle sue politiche.

Hai ricevuto un mutuo in Croazia? Com'è stata la tua esperienza? Diteci nei commenti.

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